昨日の自己紹介に続いて、今日からは自分自身の資産形成の歩みを数回に分けて振り返ってみたいと思います。 初回は「1000万円に到達するまでの道のり」です。昔のことなので細部は曖昧ですが、MoneyForwardの資産推移データを頼りに、その時々の出来事とともに記録してみます。
16万円からのスタート（2013年）
最も古い記録は2013年10月。当時の資産残高はわずか16万円でした。 ちょうどその頃、勤めていた会社が吸収合併され、気持ちが前向きになれない時期。仕事はこなしていましたが、帰宅後は同僚と飲み歩く日々。愚痴や批判を肴に飲み会を重ね、流れでキャバクラに行くことも。結果、給料はほぼ使い切り、貯金などできるはずもありませんでした。
転機：転職と環境の変化（2013年末〜）
最初の大きな転機は2013年末の外資系企業への転職です。 転職後は年収が上がり、社食やドリンク提供のおかげで生活コストが下がり、飲み会に誘われることも激減。意識せずとも毎月10〜15万円が自然に貯まるようになりました。振り返ると、最初の貯金の一歩は「飲み会や交友関係との距離の取り方」が大きかったと思います。
結婚と新生活（2015〜2016年）
2015年には資産が一時240万円まで積み上がりますが、同棲準備で160万円に減少。 2016年に結婚し、式は行わず自分たちで会場を借りて企画したパーティーを開催しました。新婚旅行はギリシャへ。格安チケットをスカイスキャナーで見つけたときの喜びは今でも覚えています。
その頃の資産は150〜200万円程度で推移。生活のやりくりに試行錯誤しつつも、NISAを開始し投資信託がポートフォリオに登場しました。また転職先で企業型DCに加入し、マッチング拠出はなかったものの「税金を減らしたい」一心で上限まで拠出。2年間で110万円が170万円に増え、節税効果も実感できました。ここで初めて「投資って効くな」と体感した瞬間でした。
投資の試行錯誤（2016〜2017年）
この頃から投資への関心が一気に強まりました。資産形成の核はあくまでインデックス投資でコツコツ積み上げるという方針を持ちながらも、その脇では好奇心からさまざまな投資に手を出していました。FXやレバレッジETF、トルコリラ、ビットコインのレバ取引など…。
結果はすべて失敗に終わり、短期売買で勝負できるタイプではないと痛感しました。ただ幸いだったのは「遊び金」程度に留めていたこと。10万円ほどで試し、痛い思いをしても生活は揺らがず、学びだけを得られました。ちなみに当時のビットコインは1枚8〜9万円ほど。もしあのとき保有し続けていたら…と複雑な気持ちになりますが（笑）、人生そんなものですね。
2017年末には資産が350万円に到達。現金150万円を生活防衛資金とし、それを超えた分をインデックス中心の投資に回すという、現在につながるスタイルが固まってきた時期でした。
安定期と積み上げ（2018〜2019年）
2018年末には資産が650万円弱に到達。安定した生活と継続的な投資で着実に積み上がっていきました。この年の転職に伴い、企業型DCはiDeCoへ移換。引っ越しや家具購入で生活防衛資金を一時取り崩す場面もありましたが、企業型DCの資産が現れたこともありトータルでは300万円以上の増加を実現。
そして2019年末、ついに資産は1,000万円を突破します。年間を通じて堅実に投資を継続でき、相場環境にも恵まれたことが大きかったです。前年からわずか1年で＋350万円。節目の金額に到達したときは大きな達成感がありました。
振り返って感じること
改めて振り返ると、資産形成は「生活を安定させる道」そのものでした。 特に環境の影響は大きく、転職によって浪費習慣から脱却できたことが最初の貯金習慣につながりました。その後は結婚などライフイベントを経て、生活防衛資金を確保し、余剰分を投資に回すフレームができたこと。さらに市場の追い風もあり、自信を持って続けられたのだと思います。
学びのまとめ（1000万円までの道）
環境の影響は大きい 転職で飲み会文化から離れたことで生活のリズムが整い、自然と貯蓄習慣が身についた。加えて収入も増えたことで毎月貯金が増えていくのは当たり前という習慣が出来た。また、結婚をしたことで、生活が徐々に安定し、継続的に資金を投資に回すことが出来た。
生活防衛資金を確保し、余剰は投資へ 現金150万円ほどを「安心資金」として確保し、それ以上は投資に回すスタイルを確立。守りがあるからこそリスクを取れる。
投資は少額で試すことから FXや仮想通貨などの失敗も、少額から始めたことで痛手は最小限。結果として「自分に合わない投資」を早めに見極められた。
インデックス投資をコツコツ継続 失敗や寄り道はあっても、資産の核はあくまでインデックス投資。長期にわたり積み上げてきたことが1000万円突破につながった。
次回予告
次回は「1000万円から2000万円の道」。 ちょうどコロナショックを経験した時期ですが、結果としてはうまく乗り越えることができたと思います。 当時どんな気持ちだったのか、改めて整理してみたいと思います。
最近ブログを書き始めて、とりあえず自己紹介がてら今までの資産形成の振り返りなども書いているので、興味があったら覗いていってください。
【資産形成の振り返り③】2000万円から3000万円まで https://slothlife.hatenablog.jp/entry/2025/09/03/233244
【資産形成の振り返り②】1000万円から2000万円まで https://slothlife.hatenablog.jp/entry/2025/09/02/015022
はじめまして、Sloth Lifeです https://slothlife.hatenablog.jp/entry/2025/08/30/234408
